Investičné životné poistenie: Čo vám pred podpisom nepovedia.
Prečítajte si odhalenie niekoľkých dôvodov, prečo investičné životné poistenie nie je dobrý nápad.
Investovanie do svojej budúcnosti je kľúčové, ale robiť to správnym spôsobom je ešte dôležitejšie. V snahe nájsť optimálnu cestu sa stretávame s rôznymi možnosťami. Jednou z týchto možností je investičné životné poistenie. Avšak, než sa necháte zlákať lesklými sľubmi, poďme spoločne prešetriť jeho zápory.
I. Najdrahší spôsob ako odkladať peniaze
Investičné životné poistenie prináša sľubovanú investičnú zložku, no s veľmi vysokými nákladmi. Pri porovnaní s inými investičnými možnosťami je jasné, že je to najdrahší spôsob ako šetriť. Zvolené fondy môžu zarábať dobre, len nie vám. Aké poplatky vás čakajú?
1. Vstupný poplatok
2. Počiatočný poplatok
3. Správcovský poplatok
4. Administratívny poplatok
ODPORÚČANIE:
Pre laika nie je až tak potrebné vyznať sa v týchto poplatkoch. Pre podrobnú analýzu poplatkovej štruktúry, zistenie percentuálnej mieri jednotlivých poplatkov je nevyhnutné študovať poistné podmienky. Najlepšie teda je, keď oslovíte nezávislého odborníka. Napríklad mňa tu: (LINK)
Ak to chcete riešiť na vlastnú päsť, nájdite si v zmluve aká je výška vašej mesačnej platby do investičnej časti. Následne si zašlite do vašej poisťovne písomnú žiadosť o vyčíslenie odkupnej hodnoty: (STIAHNÚŤ VZOR). Odpoveď príde spravidla do mesiaca. Na základe vyčíslenej odkupnej hodnoty si viete jednoduchou matematikou prepočítať poplatky. Verte mi, že približné počty väčšinou stačia.
II. Zložitosť a obmedzená flexibilita
Jednou z najväčších nevýhod investičného životného poistenia je jeho komplexnosť. Zložitá štruktúra a neprehľadné podmienky môžu spôsobiť, že sa ťažko vyznáte vo svojich vlastných investíciách. Navyše, obmedzená flexibilita tejto formy poistenia vám nedovolí rýchlo reagovať na zmeny vo vašom živote či finančnej situácii a keďže životy ľudí sa menia, vedie to k neaktuálnosti rizikovej časti a priemerná životnosť investičného životného poistenia tým klesá približne na 7 rokov.
III. Nedostatočná likvidita
V prípade, že budete potrebovať vaše peniaze, často musíte ísť priamo na pobočku poisťovne. Pri okienku si vypočujete podmienky odkupu, AK ICH SPĹŇATE a ustojíte aj prehováranie zo strany službukonajúceho poisťovacieho agenta, môžete pristúpiť k vypisovaniu papierového formuláru. Pri vyšších odkupoch je potrebné tento formulár úradne overiť. Po prijatí žiadosti môže trvať niekoľko týždňov, kým uvidíte peniaze na vašom bežnom účte.
Toto nedáva logiku, pretože jednou z hlavných výhod investovania do podielových fondov je vysoká likvidita. Investovať do fondov cez IŽP oberá vašu investíciu o jednu z najväčších výhod.
IV. Nízke výnosy
Hoci vám pred podpisom ukážu tabuľku predpokladaného zhodnotenia je potrebné si uvedomiť, že index MSCI world stúpol od roku 2009-2019 o viac ako 138%. Klienti, ktorí investovali cez investičné životné poistenie dokázali po 10 rokoch veľmi často vybrať len to čo vložili, čo je z dôvodu inflácie reálna strata 16,29 %.
V. Vysoké provízie pre sprostredkovateľov
Na poisťovacom trhu je to stále najlepšie platená zmluva pre sprostredkovateľov. Systém (nadriadení, maklérske spoločnosti,...) veľmi často učí začínajúcich sprostredkovateľov predávať predovšetkým tento druh poistenia.
VIII. Dva veľmi rozdielne sektory sú spojené v jednej zmluve
Hlavným cieľom investičného životného poistenia je kombinovať investovanie s poistením, čo môže vo vašom prípade znamenať kombináciu diéty s prejedaním. Je dôležité zhodnotiť, či je táto kombinácia pre vás riešením. Hlavnou úlohou investovania je zhodnocovanie majetku a na to sú špecializované nástroje a nízkopoplatkové možnosti, ktoré sú vzdialené od oblasti poisťovníctva ako sneh od Sahary.
Ak hľadáte spôsoby, ako investovať a zabezpečiť svoju budúcnosť, vyhnite sa IŽP-čku. Rovnako nezabudnite, že princíp poisťovníctva je ochrániť sa pred situáciami, ktoré by ste finančne sami nezvládli.
Tento článok sa zameriava na kritický pohľad na investičné životné poistenie a poskytuje informácie, ktoré by ste mali zvážiť a ktoré vám pri predaji nepovedia. Skúsenosti a dôkladná analýza naznačujú, že investičné životné poistenie je len veľmi výnimočne dobrou voľbou pre budúce finančné zabezpečenie. Ak hľadáte spôsoby ako investovať a zabezpečiť svoju budúcnosť, je vhodnejšie oddeliť investovanie od poistenia.
V prípade, že neviete ako na to alebo chcete ,,vidieť vaše čísla“ a čo tým získate, neváhajte ma kontaktovať a dohodnúť si nezáväzné stretnutie.
